Un prêt immobilier est souvent le seul moyen de réaliser votre rêve de posséder votre propre maison sur terre. Un beau jardin, une cuisine spacieuse et une salle de bain avec une fenêtre de toit – bientôt toute votre famille pourra profiter de ces commodités.
Prêt immobilier – comment obtenir un prêt hypothécaire pour acheter une maison ?
Le problème peut se poser lorsque vous n’avez pas assez d’argent pour acheter la maison de vos rêves. Découvrez comment obtenir un prêt immobilier et où trouver la meilleure offre.
Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ?
Un prêt hypothécaire est un engagement à long terme qui est accordé pour l’achat ou la construction d’un logement. L’une des conditions d’obtention d’une hypothèque est que la banque garantisse la dette en faisant une inscription dans l’hypothèque. Un prêt immobilier, comme les autres prêts, nécessite une solvabilité suffisante et l’apport personnel requis.
Quelles sont les conditions d’un prêt immobilier ?
La banque qui accorde le prêt décide des conditions à remplir pour obtenir un prêt immobilier. Toutefois, certaines exigences sont fixes et s’appliquent à tous les futurs emprunteurs. L’une des principales conditions pour obtenir un prêt est la constitution d’une hypothèque en faveur de la banque, qui constitue une garantie importante pour le prêteur. L’hypothèque est un prêt à usage spécial, ce qui signifie que les fonds ainsi reçus doivent être utilisés pour l’achat ou la construction du bien immobilier qui constitue la garantie. La condition suivante et la plus importante est une solvabilité adéquate et un historique de crédit positif. Même si vous remplissez toutes les autres conditions, mais que vous ne disposez pas de la solvabilité nécessaire ou que vous figurez dans les registres de dettes, aucune banque ne vous accordera de prêt. Les banques tiennent également compte des conditions concernant l’emprunteur lui-même, telles que l’âge, l’état civil ou le nombre de personnes à charge. La plupart des prêteurs ont une limite d’âge supérieure pour les clients auxquels ils peuvent accorder un engagement à long terme. Les couples mariés sans enfants qui décident de contracter un prêt commun sont de loin les plus avantageux. Malheureusement, chaque enfant diminue la solvabilité des parents, ce qui augmente la masse des dépenses fixes.
Conditions des prêts hypothécaires au logement – si vous voulez vérifier si vous remplissez les bonnes conditions pour obtenir un prêt, il vous suffit d’utiliser une calculatrice de solvabilité. Cet outil simple vous aidera à déterminer le montant du crédit que vous pouvez vous permettre avec des engagements fixes d’un certain montant.
Qui peut demander un prêt au logement ?
Compte tenu des informations ci-dessus, il convient de se demander qui peut obtenir un prêt immobilier. Est-il suffisant d’avoir un revenu élevé ? Malheureusement non. Les banques, en vérifiant le profil du futur emprunteur, scrutent l’ensemble de son historique de crédit. Un rôle important est joué ici par les éventuels retards dans le remboursement des prêts précédents, et même par la profession. Les représentants de certaines professions, surtout maintenant que nous avons affaire à une pandémie de coronavirus, doivent tenir compte du fait que leur crédibilité aux yeux de la banque a définitivement diminué.
Prêt immobilier – revenus requis
Combien devez-vous gagner pour obtenir un prêt immobilier ?
Malheureusement, il n’y a pas de bonne réponse à cette question. Un niveau de revenus différent doit être représenté par une personne seule, un autre par un couple marié, la situation sera différente dans une grande ville, et une autre encore à la campagne. Cela dépend en grande partie du prix de la propriété et du montant des autres engagements fixes. Calculatrice d’hypothèque – si vous ne savez pas dans quelle mesure les versements hypothécaires pèseront sur votre budget familial, il est utile d’utiliser un outil tel que la calculatrice d’hypothèque. Ici, après avoir saisi le montant du prêt, la période de remboursement et le taux d’intérêt, vous découvrirez quel sera le montant des versements hypothécaires égaux et décroissants.
Prêt immobilier et solvabilité
Lorsque vous décidez de contracter un prêt hypothécaire, il est bon de travailler sur votre solvabilité avant de faire votre demande. Si vous le pouvez, remboursez au moins une partie de vos prêts existants et travaillez sur vos revenus. C’est peut-être le moment de parler à votre patron d’une augmentation ou de trouver une deuxième source de revenus.
Prêt immobilier – quels documents dois-je fournir ?
Le nombre de documents nécessaires pour un prêt hypothécaire dépend principalement de la forme d’emploi. Une personne travaillant dans le cadre d’un contrat de travail devra fournir des documents différents et une personne dirigeant une entreprise devra fournir des documents différents.
Prêt pour une maison et durée du prêt
Un prêt immobilier est un type d’engagement à long terme, c’est-à-dire qu’il est contracté pour une longue période. Le plus souvent, les emprunteurs demandent un prêt hypothécaire sur 25 ou 30 ans, mais il existe aussi des situations où un prêt hypothécaire est accordé sur 15, voire 35 ans. La durée du prêt hypothécaire dépend largement de l’âge de l’emprunteur. La limite d’âge est le plus souvent de 70 ou 75 ans, ce qui signifie que c’est le moment où le prêteur doit mettre fin au remboursement. Ainsi, en optant pour un prêt à l’âge de 50 ans, le client peut compter sur le fait que le remboursement sera étalé sur une période maximale de 20 ans.
Prêt pour une maison – combien cela coûte-t-il ?
Le coût d’un prêt immobilier est déterminé par l’offre de la banque, ou plutôt par ses paramètres individuels, qui sont parfois difficiles à comparer. Par conséquent, lors de l’examen des propositions des banques, il faut toujours tenir compte du montant du taux d’intérêt annuel réel, qui indique le coût final du crédit.
Qu’est-ce que cela signifie en pratique ?
Les clients, cherchant à déterminer quelle offre est la plus avantageuse, comparent très souvent le taux d’intérêt seul. Toutefois, sa valeur ne comprend pas les frais supplémentaires qui sont facturés avec le prêt. Il peut arriver que le taux d’intérêt soit de 3 % et le TAEG de 3,38 % en raison de frais supplémentaires. Voir ce site www.credit-conseil.ch qui vous aidera !