La préparation de vos finances pour l’accession à la propriété commence le jour où quelqu’un décide d’acheter une maison. Après tout, épargner pour un acompte ne se fait pas du jour au lendemain ! Alors, comment préparer au mieux vos finances à l’avance pour faire face à l’achat le plus cher de votre vie ?
Vous trouverez ci-dessous cinq domaines à aborder pour assurer la réussite de l’achat d’une maison. Ces étapes peuvent être franchies des mois ou des années avant le premier achat. Pour vous aider à préparer vos finances en vue de l’accession à la propriété, utilisez cette feuille de travail afin de suivre les progrès réalisés et de garder toutes vos tâches bien en ordre.
Étape 1 – Préparez votre crédit
Tout le monde sait qu’un bon crédit est nécessaire pour pouvoir prétendre à un prêt hypothécaire, mais la préparation de votre crédit comprend également un élément important de la préparation financière à l’accession à la propriété : le remboursement de la dette.
Le remboursement des dettes, en particulier des prêts étudiants et des cartes de crédit à taux d’intérêt élevé, permet non seulement de libérer de l’argent dans le budget pour l’épargne pour la mise de fonds, mais aussi d’améliorer votre score de crédit en réduisant votre dette globale. Le remboursement des dettes est également important pour les prêteurs lorsqu’ils déterminent votre ratio dette/revenu (total des paiements mensuels de la dette divisé par le revenu mensuel brut), le principal chiffre que les prêteurs prennent en compte pour déterminer le montant de la maison auquel vous aurez droit.
Étape 2 – Épargnez pour un acompte
Si vous optez pour un prêt hypothécaire classique et que vous souhaitez éviter l’assurance hypothécaire privée (PMI), qui protège le prêteur en cas de défaillance, vous devrez généralement verser une avance de 20 % du prix d’achat. Il peut s’écouler des années avant que vous ne mettiez de côté les fonds nécessaires à l’achat d’une maison. C’est pourquoi de nombreux acheteurs optent pour une mise de fonds inférieure à 20 % ou préfèrent un prêt FHA, où une mise de fonds aussi faible que 3,5 % du prix d’achat est possible en fonction de votre crédit.
Vous aurez toujours besoin d’argent à la banque, quel que soit le type de prêt que vous envisagez, il est donc important de commencer à épargner le plus tôt possible.
Il est donc important de commencer à épargner le plus tôt possible. Rembourser vos dettes vous permettra d’épargner plus facilement au fil du temps, car vous aurez plus d’argent à affecter à votre fonds de mise de fonds.
Vous pouvez également y réfléchir :
Un audit des dépenses, dans le cadre duquel vous réduisez les services d’abonnement et négociez avec vos fournisseurs de services publics pour diminuer vos coûts. Ensuite, vous placez automatiquement l’argent épargné sur votre compte d’épargne pour acompte. Vous ne le manquerez jamais.
Arrêtez l’épargne-retraite pendant un certain temps afin de contribuer davantage à votre fonds d’acompte, mais seulement si vous vous sentez à l’aise de le faire à court terme.
Verser tout l’argent « trouvé », comme les primes de travail ou les vacances, dans votre fonds de mise de fonds. La tentation de ne pas dépenser est réelle, mais une fois dans votre nouvelle maison, vous serez heureux d’avoir fait des sacrifices.
Se faire plaisir. En mettant de côté ne serait-ce que 100 CHF supplémentaires chaque mois, vous pouvez épargner beaucoup plus rapidement (et plus facilement) pour l’achat d’une maison.
Étape 3 – Préparez votre budget
Avez-vous réfléchi à ce à quoi ressemblera votre budget après la clôture ? L’audit des dépenses (voir ci-dessus) vous aidera à faire de la place, mais pour voir si vous pouvez vraiment vous offrir une maison, essayez de construire un budget type de ce à quoi ressembleront vos dépenses mensuelles après l’achat d’une maison.
Les calculateurs de prêts hypothécaires peuvent vous aider à obtenir une estimation approximative de vos mensualités. Je recommande d’ajouter 2 à 3 fois le taux des services publics si vous passez d’un appartement à une maison.
Étape 4 – Recherche d’un prêt hypothécaire
La recherche de taux pour un prêt hypothécaire est une étape importante. N’optez donc pas pour le premier taux qui vous est proposé (à moins qu’il ne devienne le plus compétitif, bien entendu). La recherche du taux d’intérêt le plus compétitif est l’un des rares moyens d’économiser réellement de l’argent sur une maison, car plus le taux d’intérêt est bas, moins vous paierez d’argent pendant la durée du prêt.
Les achats de taux sont désormais très rapides (merci, Internet !) et n’ont pas d’incidence sur votre cote de crédit, de sorte que les quelques minutes que vous passez à faire des achats de taux vous rapporteront beaucoup pour votre avenir… à hauteur de dizaines de milliers de .
Si vous avez des projets de crédits nous vous conseillons de prendre conseils après des experts pour ne pas faire une opération qui vous causera des problèmes.
Pour en savoir plus voir ce lien : https://fr.wikipedia.org/wiki/Crédit