Acheter une maison pour vivre en Suisse

L’achat d’une maison peut sembler être un processus décourageant – c’est peut-être l’achat le plus cher et le plus chargé en émotions de votre vie. Mais même pendant une pandémie, avec une recherche minutieuse et de la détermination, les clés de la maison de vos rêves peuvent être à vous. Nous vous aiderons dans votre cheminement vers l’accession à la propriété.

La décision d’acheter

Avant de faire le grand saut dans le bassin des acheteurs, il est important de se demander si l’accession à la propriété vous convient.

Louer ou acheter ?

Lorsque vous cherchez un nouvel endroit où vivre, la première question que vous vous posez vous aidera à prendre le reste de votre décision. Devriez-vous louer ou acheter ? L’achat peut sembler attrayant, car il met fin à l’escalade des loyers et permet de constituer un capital. Mais l’entretien et les réparations courantes d’une maison peuvent rapidement vider un compte bancaire.

Comment acheter une maison

En général, la question de savoir si la location ou l’achat est préférable pour vous dépend largement de votre situation particulière.

Voici quelques questions de base à prendre en compte lorsque vous envisagez d’acheter une maison :

Combien de temps comptez-vous y rester ?

Si vous prévoyez de déménager dans quelques années seulement, la location est probablement une meilleure option.

Quel type de maison pouvez-vous vous permettre ?

Si vous n’avez pas les moyens d’acheter une maison assez grande pour accueillir votre famille dans quelques années, il vaut peut-être la peine de louer pendant que vous économisez un peu plus.

Qu’est-ce qui est sur le marché ?

Si vous ne pouvez pas trouver une maison qui vous plaît, il ne vaut probablement pas la peine de vous attacher à quelque chose qui ne vous convient pas.

Un autre facteur à prendre en compte :

Le marché immobilier actuel est l’un des plus concurrentiels depuis des décennies, avec des prix record et un stock record. Cela signifie que les acheteurs doivent être prêts à faire des offres multiples et être conscients qu’ils devront peut-être payer plus que le prix affiché d’une maison – parfois des milliers de francs Suisse  de plus – pour que leur offre soit acceptée.

Vous n’arrivez toujours pas à décider si l’achat est pour vous ?

Consultez un calculateur loyer-achat pour mieux comprendre la différence de dépenses. Si votre style de vie et les chiffres parlent en faveur de l’achat, l’étape suivante consiste à déterminer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre.

Quel est le montant de la maison que je peux me permettre ?

Pour déterminer le montant que vous pouvez consacrer à une maison, examinez de près votre budget. Passez en revue vos relevés bancaires et vos habitudes de dépense des deux derniers mois pour déterminer combien vous dépensez pour tout, des factures de téléphone portable aux services de streaming en passant par les plats à emporter au restaurant chaque semaine. Le bureau du consommateur  propose un outil de suivi des dépenses qui peut vous aider à déterminer où va votre argent chaque mois.

En raison de la pandémie, l’accession à la propriété est plus abordable que jamais. Les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires, proches de leur niveau le plus bas, se situent autour de 3 %. Si vous êtes admissible à un prêt, ces taux représentent des économies importantes sur un prêt de 30 ans. Une fois que vous avez une meilleure idée de vos habitudes de consommation, déterminez le montant que vous voulez consacrer au paiement mensuel de votre maison. Ce chiffre comprend le paiement du principal, des intérêts, des taxes et de l’assurance, qui s’additionnent pour former la somme mensuelle de votre prêt hypothécaire. La formule de l’Administration, utilisée par de nombreux prêteurs, recommande de ne pas allouer plus de 31 % de votre revenu mensuel au paiement de votre logement. Ce chiffre varie en fonction du montant de vos dettes. Les acheteurs qui n’ont aucune autre dette peuvent consacrer jusqu’à 40 % de leur revenu mensuel au logement. (Mais n’oubliez pas que le reste de votre budget devra être consacré au chauffage, à l’eau, à l’électricité, à l’entretien courant de la maison et à la nourriture). Dans l’ensemble, votre ratio dette/revenu total, y compris les paiements de voiture et les factures de carte de crédit, ne doit pas dépasser 43 %.

Ainsi, par exemple, si votre revenu annuel brut est de 50 000 CHF  , votre revenu mensuel brut est de 4 167 CHF  . Il vous reste donc 1 292 CHF  , soit 31 %, à consacrer à votre prêt hypothécaire mensuel, à condition que votre dette globale ne dépasse pas 1 792 CHF   par mois. Un  calculateur d’hypothèque peut vous aider à déterminer le montant de votre hypothèque mensuelle – n’oubliez pas d’ajuster le curseur en fonction des taux d’intérêt actuels, que vous pouvez vérifier. Mais n’oubliez pas qu’en plus du prêt hypothécaire, l’achat d’une maison comprend d’autres paiements ponctuels qui peuvent rapidement s’additionner, notamment les frais de clôture, les frais juridiques et d’autres dépenses liées à l’achat, comme l’inspection de la maison. Et n’oubliez pas les frais de déménagement ou d’amélioration de la maison.

La pandémie fait également augmenter les enjeux financiers de ces coûts pour les nouveaux propriétaires :

En raison de la forte concurrence sur le marché immobilier, de nombreux acheteurs, soucieux d’avoir une longueur d’avance, choisissent maintenant de renoncer à toute éventualité pour que leur offre soit acceptée. Les éventualités offrent aux acheteurs une porte de sortie en cas d’imprévu. Elles vous permettent d’annuler un achat si un inspecteur constate que des réparations importantes sont nécessaires, et d’annuler ou de renégocier un contrat si un évaluateur indépendant estime que la valeur de la maison est nettement inférieure au prix d’achat. Une condition de prêt hypothécaire donne aux acheteurs la possibilité de se retirer de l’affaire s’ils ne peuvent pas obtenir un financement dans un délai raisonnable. Et si vous devez vendre votre maison actuelle pour vous permettre d’acheter la nouvelle, vous pouvez faire appel aux services d’un agent immobilier. Voir https://inp-finanz-romandie.ch/pret-hypothecaire-raiffeisen/ un site internet tenu par des courtiers qui connaissent très bien la Suisse !

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