Acheter une résidence secondaire : Guide pratique
Avez-vous envisagé d’acheter une résidence secondaire ? Une propriété secondaire peut être un excellent investissement pour votre avenir. Elle peut également vous aider à gagner un revenu supplémentaire et vous permettre de vous retirer de la vie quotidienne. Si vous avez envisagé d’acheter une résidence secondaire, voici quelques éléments à prendre en compte pour un Prêt Hypothécaire en Suisse et des conseils pour commencer.
Où acheter une résidence secondaire
Décider où acheter votre prochaine propriété est une décision importante. Devriez-vous acheter une maison proche de votre famille ? Ou préférez-vous une maison à la plage, à la montagne ou dans une ville que vous aimez ?
Il est important de discuter des lieux avec votre conjoint et les autres membres de la famille qui pourraient être concernés par cette décision. Ensuite, passez du temps à rechercher les meilleurs quartiers locaux. Associez-vous à un agent immobilier local afin de trouver les meilleures zones pour une résidence secondaire. De plus, cela facilite grandement la première étape du processus d’achat d’une maison, la préapprobation. En faisant à l’avance des recherches sur votre nouveau lieu de résidence, en vous associant à un agent immobilier de cette région et en calculant vos finances dans cette nouvelle zone, vous montrerez à votre prêteur que vous avez pris l’initiative de vous lancer dans le processus d’obtention d’un prêt hypothécaire pour votre deuxième propriété.
Utilisations d’une résidence secondaire
Certains acheteurs ont déjà une vision claire de leur résidence secondaire avant de faire leur achat, mais ce n’est pas grave si vous n’êtes pas sûr. Examinez vos options – vous pourriez même changer de lieu de résidence. Il est important de noter qu’avec le prêt hypothécaire, la propriété peut être considérée comme une résidence secondaire si elle est louée pendant un maximum de 180 jours au cours d’une année civile. Vous devez également résider dans la maison pendant 14 jours ou 10 % des jours où la propriété est louée, selon le plus élevé des deux.
Résidence de vacances :
Si vous avez une famille nombreuse, si vous partez souvent en vacances ou si vous voulez tout simplement avoir votre propre endroit où habiter lorsque vous êtes absent, une maison de vacances est peut-être ce que vous recherchez. Vous devez choisir un endroit que vous aimez visiter et explorer. Pour beaucoup, les prêts jumbo ou les prêts conventionnels sont la meilleure option pour une hypothèque sur une maison de vacances. Il est important de se rappeler que ce processus hypothécaire est similaire à celui d’un prêt sur votre résidence principale, mais avec des exigences légèrement plus strictes.
Résidence secondaire :
Votre travail vous oblige à voyager beaucoup ou à passer beaucoup de temps dans une autre ville ? Vous pourriez envisager d’utiliser votre propriété comme résidence secondaire.
Propriété d’investissement :
Certains propriétaires achètent une résidence secondaire comme bien d’investissement. En général, il s’agit de transformer et de revendre la maison, ou de la louer. Les propriétés d’investissement ont des exigences et des taux hypothécaires différents de ceux des résidences secondaires. Par exemple, de nombreux propriétaires ne peuvent pas utiliser un prêt jumbo pour financer un immeuble de rapport, car de nombreux prêteurs considèrent qu’il s’agit d’un « investissement » s’il est loué plus de 14 jours par an. Cette situation s’oppose à celle d’un prêt conventionnel où vous pouvez louer votre résidence secondaire jusqu’à 6 mois. Les prêts garantis par le gouvernement fédéral, tels que les prêts habitation et prêt pour les retraités de la force de l’ordre, sont également hors de question. Assurez-vous de discuter en détail avec votre conseiller hypothécaire pour vous assurer que votre prêt hypothécaire correspond à vos objectifs. Vous pouvez obtenir un Prêt Hypothécaire en Suisse sur un immeuble de placement à partir d’une mise de fonds de 20 %, selon le nombre d’unités que vous voulez. Vous pouvez utiliser votre résidence secondaire pour toute combinaison de ce qui précède. Vous pourriez y passer des vacances pendant une période déterminée et la louer via Airbnb et des baux à court terme le reste de l’année.
Puis-je me permettre une résidence secondaire ?
Vos finances sont-elles suffisamment saines pour que vous puissiez vous permettre d’acheter une résidence secondaire ? Même si vous prévoyez de tirer un revenu locatif de la propriété, vous devez vous assurer qu’il s’agit d’un achat que vous pouvez vous permettre, en particulier si elle reste vacante plusieurs mois par an.
Voici quelques facteurs financiers à prendre en compte.
Comme pour votre résidence principale, l’achat d’une résidence secondaire nécessitera une mise de fonds et un prêt hypothécaire (avec intérêts, bien sûr) – à moins que vous ne prévoyiez de payer en espèces.
Mise de fonds et taux d’intérêt
En fait, une mise de fonds plus élevée est requise pour une résidence secondaire. Pourquoi ? L’achat d’une résidence secondaire représente un risque plus élevé pour un prêteur hypothécaire en raison du risque plus grand de défaillance sur une résidence secondaire (par rapport à une résidence principale) en cas de difficultés financières. La même logique peut s’appliquer aux taux d’intérêt. Afin de se couvrir contre les pertes potentielles en cas de défaillance, le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire pour une résidence secondaire est presque toujours plus élevé.
Exigences relatives au ratio dette-revenu
Vous devez respecter le ratio dette/revenu (RDR) pour obtenir un prêt hypothécaire pour une résidence secondaire. Le RCI correspond au montant de votre dette par rapport au montant de vos revenus. Un moyen rapide de calculer votre DTI consiste à additionner les dettes mensuelles que vous payez et à les diviser par votre salaire mensuel avant impôt. La plupart des prêteurs exigent un DTI de 43 % ou moins pour approuver une deuxième hypothèque.
Budget mensuel
Votre demande de deuxième prêt hypothécaire est peut-être approuvée sur le papier, mais vous devrez faire vos calculs pour savoir si un prêt supplémentaire est une bonne décision financière.
Voir https://www.ca-nextbank.ch/fr/fr/prets-hypothecaires/acheter-un-bien-immobilier-en-suisse-detail.html pour en savoir plus !