Dans le contexte actuel, chaque personne détenant un ou plusieurs crédits peut opter pour un rachat de crédits. Cependant, pourquoi et comment racheter vos crédits actuels ?

Pourquoi opter pour un regroupement de crédits ?

Dans le contexte actuel, le taux d’intérêt des prêts ne cesse de baisser, les banques continuent d’assouplir leurs critères d’octroi, les gens n’ont jamais emprunté à des taux aussi compétitifs. Les formules de crédit des acteurs du marché se répètent pendant des mois.
Pourtant, à y regarder de plus près, la baisse significative des taux d’intérêt et l’assouplissement des conditions de financement sont effectifs depuis plusieurs années (2018 ).
Ainsi, tout emprunteur ayant souscrit un crédit  » immobilier  » entre cette date et l’année dernière, a potentiellement des avantages (variables) à opter pour un regroupement de crédits  » immobiliers « .
La tendance est la même pour le crédit à la consommation, le taux d’usure de ce type de financement est en baisse depuis des mois.
Ainsi, toutes les années précédentes, les statistiques ont montré des taux d’intérêt plus élevés jusqu’en 2018. Une raison suffisante pour se poser au moins la question de racheter ses crédits en cours.
Logiquement, lorsqu’un emprunteur rembourse son encours  » immobilier  » avec un taux supérieur à celui pratiqué à ce jour, c’est qu’il a un manque à gagner, mais tout dépend du capital emprunté et du montant restant dû.

Comment regrouper les prêts ?

La tendance actuelle des opérations de regroupement de crédits se traduit par une réelle prise de conscience. Dans certains grands réseaux bancaires, plus de 30% des demandes de financement sont liées au regroupement de prêts.
Les personnes semblent réaliser que cette opération peut être intéressante et qu’elles peuvent profiter des conditions de financement actuelles.
Cependant, il existe deux possibilités pour regrouper ses crédits. La première consiste à s’adresser à son prêteur et à demander un regroupement de prêts. Si l’emprunteur possède plusieurs crédits dans plusieurs banques, il doit contacter chaque prêteur et négocier ses encours.
La deuxième option est de s’adresser à un concurrent ou à un intermédiaire en opérations de banque et services de paiement spécialisé dans les offres de rachat de crédits. Ce dernier a la possibilité de rassembler plusieurs crédits de plusieurs prêteurs en un seul en mensualité simplifiée et adaptée aux finances de l’emprunteur.

Cette option, qui est la plus pratique, implique toutefois le paiement de frais liés au remboursement anticipé. Le montant de ces frais est strictement encadré et dépend de la nature des crédits à racheter.
Est-il difficile de demander un prêt pour mauvais crédit ?
Il n’est pas difficile de demander un prêt pour mauvais crédit. La principale préoccupation que vous devez avoir lorsque vous demandez un prêt est de vous assurer que vous demandez le prêt par l’intermédiaire d’une institution financière réputée.
N’oubliez jamais que votre dossier de crédit reflète votre solvabilité. N’empruntez pas d’argent à des institutions qui ne sont pas de bonne réputation. Choisissez un établissement de crédit qui examinera votre demande de prêt de façon continue et qui maintiendra votre sécurité.
En outre, il existe un certain nombre d’établissements de crédit qui proposent des prêts pour mauvais crédit. Ces institutions opèrent généralement en ligne. Ils offrent souvent une gamme d’options de prêt.

Des institutions qui proposent des avances de fonds ?

Certaines de ces institutions ont la capacité d’offrir une facilité d’avance de fonds. Vous pouvez demander une avance de trésorerie ainsi que tout autre prêt proposé par l’institution financière. Une avance de fonds est disponible lorsque vous avez un besoin urgent d’argent.
De nombreuses personnes ayant un mauvais crédit ont besoin d’une ligne de crédit mais n’ont pas la possibilité d’accéder à leurs économies. Une ligne de crédit auprès des établissements de crédit est un moyen de demander une ligne de crédit pour votre usage personnel. Votre objectif principal est d’obtenir le maximum de votre prêt auprès de la société de prêt pour mauvais crédit.
Vous devez également noter qu’il existe de nombreux établissements de crédit qui proposent des prêts sur la valeur nette d’une maison. Il s’agit de bonnes options pour les personnes qui ont une valeur nette dans leur maison. Si vous disposez de fonds propres dans votre maison, vous devriez les utiliser pour obtenir un prêt pour mauvais crédit.

Que dois-je savoir si j’envisage de consolider mes dettes de carte de crédit ?

Lorsque vous consolidez vos dettes de carte de crédit, vous obtenez un nouveau prêt. Vous devez rembourser le nouveau prêt comme n’importe quel autre prêt. Si vous obtenez un prêt de consolidation et continuez à faire des achats à crédit, vous ne réussirez probablement pas à rembourser vos dettes. Si vous avez des problèmes de crédit, envisagez d’abord de contacter un conseiller en crédit. La consolidation signifie que vos différentes dettes, qu’il s’agisse de factures de cartes de crédit ou de remboursements de prêts, sont regroupées en un seul montant de paiement mensuel. Si vous avez plusieurs comptes de carte de crédit ou plusieurs prêts, la consolidation peut être un moyen de simplifier ou de réduire les paiements.  Cependant, un prêt de consolidation de dettes n’efface pas vos dettes. De plus, vous pourriez finir par payer davantage en consolidant une dette en un autre type de prêt.

Avant de recourir à un prêt de consolidation :

Jetez un coup d’œil à vos dépenses. Il est important de comprendre pourquoi vous avez des dettes. Si vous avez accumulé beaucoup de dettes parce que vous dépensez plus que vous ne gagnez, un prêt de consolidation de dettes ne vous aidera probablement pas à vous en sortir, à moins que vous ne réduisiez vos dépenses ou n’augmentiez vos revenus. Établissez un budget. Découvrez si vous pouvez rembourser vos dettes existantes en modifiant votre façon de dépenser sur une certaine période.

Essayez de contacter vos créanciers individuels pour voir s’ils accepteraient de réduire vos paiements. Certains créanciers peuvent être disposés à accepter des paiements mensuels minimums moins élevés, à éviter certains frais, à réduire votre taux d’intérêt ou à modifier votre date de paiement pour qu’elle corresponde mieux à vos revenus afin de vous aider à rembourser votre dette. Voici ce que vous devez savoir si vous envisagez de consolider vos prêts :

Transferts de solde de cartes de crédit.

De nombreuses sociétés de cartes de crédit proposent des transferts de solde à taux zéro ou à taux très bas pour vous inviter à consolider vos dettes sur une seule carte de crédit.

Ce que vous devez savoir :

Le taux d’intérêt promotionnel pour la plupart des transferts de solde ne dure qu’un temps limité. Après cela, le taux d’intérêt de votre nouvelle carte de crédit peut augmenter, ce qui accroîtrait le montant de vos paiements. Si vous êtes en retard de plus de 60 jours sur un paiement, la société de carte de crédit peut augmenter le taux d’intérêt sur tous vos soldes, y compris celui que vous avez transféré. Vous devrez probablement payer des « frais de transfert de solde ». Ces frais correspondent généralement à un certain pourcentage du montant que vous transférez ou à un montant fixe, le montant le plus élevé étant retenu. Si vous utilisez la même carte de crédit pour effectuer des achats, vous ne bénéficierez pas d’un délai de grâce pour ces achats et vous devrez payer des intérêts jusqu’à ce que vous ayez remboursé la totalité du solde (y compris le solde transféré).

Conseil :

Si vous décidez de transférer le solde d’une carte de crédit, évitez d’utiliser cette carte pour d’autres achats, au moins jusqu’à ce que vous ayez remboursé le solde transféré. Vous pourrez ainsi rembourser le solde plus rapidement et éviter de payer des intérêts sur les autres achats.

Prêt de consolidation de dettes

Les banques, les coopératives de crédit et d’autres prêteurs proposent des prêts de consolidation de dettes. Ces prêts consolident un grand nombre de vos dettes en un seul paiement. Cela simplifie le nombre de paiements que vous devez effectuer.  Ces offres peuvent également inclure des taux d’intérêt inférieurs à ceux que vous payez actuellement.

Ce que vous devez savoir :

La plupart des taux d’intérêt bas proposés pour les prêts de consolidation de dettes peuvent être des « taux de lancement » qui ne durent qu’un certain temps. Le prêteur peut alors augmenter le taux que vous devez payer. Le prêt peut également inclure des frais ou des coûts que vous n’auriez pas à payer si vous continuiez à effectuer vos autres paiements. Bien que votre paiement mensuel puisse être plus faible, cela pourrait être dû au fait que vous payez sur une plus longue période. Cela signifie que vous paierez beaucoup plus au total.

Conseil :

Si vous envisagez un prêt de consolidation de dettes, comparez les conditions de prêt et les taux d’intérêt pour savoir combien d’intérêts et de frais vous auriez à payer au total. Cela peut vous aider à choisir le prêt qui vous fera économiser le plus d’argent.

Prêts hypothécaires

Avec un prêt sur valeur nette immobilière, vous empruntez sur la valeur nette de votre maison. Si vous l’utilisez pour consolider des dettes, vous utilisez le prêt pour payer intégralement les créanciers existants. Ensuite, vous devez rembourser le prêt sur valeur nette immobilière.

Ce que vous devez savoir :

L’utilisation d’un prêt sur valeur nette immobilière pour consolider des dettes de cartes de crédit est risquée. Si vous ne remboursez pas le prêt, vous risquez de perdre votre maison par saisie.

Les prêts sur la valeur nette du logement peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas que d’autres types de prêts. Avec un prêt sur valeur nette immobilière, vous pouvez avoir à payer des frais de clôture.  Les frais de clôture peuvent s’élever à des centaines ou des milliers de CHF. Si vous utilisez la valeur nette de votre maison comme garantie pour consolider une dette de carte de crédit, il se peut qu’elle ne soit pas disponible en cas d’urgence ou pour certaines dépenses telles que des réparations ou des rénovations. En utilisant votre capital pour un prêt, votre maison pourrait être « dévaluée » si sa valeur baisse. Cela pourrait rendre la vente ou le refinancement plus difficile.

Si vous souhaitez consolider vos dettes, il y a quelques éléments à prendre en compte :

En contractant de nouvelles dettes pour rembourser d’anciennes dettes, vous ne feriez que repousser vos problèmes. La plupart des gens ne peuvent pas rembourser leurs dettes en s’endettant davantage, à moins de réduire leurs dépenses. Les prêts que vous contractez pour consolider vos dettes peuvent finir par vous coûter plus cher en frais, charges et taux d’intérêt plus élevés que si vous aviez effectué vos paiements sur l’ancienne dette. Si vos problèmes d’endettement ont affecté votre cote de crédit, vous ne pourrez probablement pas obtenir de taux d’intérêt bas pour un transfert de solde, un prêt de consolidation ou un prêt sur valeur domiciliaire. Un conseiller en crédit à but non lucratif peut vous aider à comparer vos options et à décider de la manière dont vous voulez utiliser le crédit à l’avenir, afin que les problèmes qui vous ont amené à envisager la consolidation des dettes ne reviennent pas plus tard.