Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?

Une hypothèque est un prêt destiné à l’achat d’une maison.

Une fois qu’il est remboursé, vous êtes propriétaire de la maison en toute liberté. La plupart ou la totalité des produits présentés proviennent des partenaires qui nous rémunèrent. Cela peut influencer les produits sur lesquels nous écrivons et l’endroit et la manière dont le produit apparaît sur une page. Toutefois, cela n’influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres. Voici la liste des partenaires et la façon dont nous gagnons de l’argent. Une hypothèque est un prêt utilisé pour acheter une maison ou pour refinancer un prêt immobilier. Vous effectuez des paiements réguliers sur un prêt hypothécaire jusqu’à ce qu’il soit remboursé après un certain nombre d’années.
Plus précisément, un prêt hypothécaire est le document juridique qui permet à votre prêteur de prendre votre maison si vous ne remboursez pas le prêt comme convenu. Dans certaines villes, ce document s’appelle un acte de fiducie. Une fois que vous avez remboursé le prêt hypothécaire, vous êtes propriétaire de la maison, ou “libre et clair”. Le droit légal du prêteur de reprendre possession de votre maison disparaît.

• Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire
• Ce que comprend un versement hypothécaire
Vos versements hypothécaires mensuels peuvent couvrir plusieurs coûts, notamment :
Le terme “capital hypothécaire” a deux significations. Il peut s’agir du montant que vous avez emprunté. Il peut également s’agir du montant que vous devez après avoir effectué vos paiements.
Par exemple, si vous avez emprunté 200 000 CHF et remboursé 24 000 CHF, le solde du capital restant est de 176 000 CHF. Une partie de chaque versement hypothécaire est affectée à votre capital, ce qui réduit le montant total dû au fil du temps. Calculez le montant de la maison que vous pouvez vous permettre

Intérêt

Le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire détermine le montant que vous devrez payer au prêteur en échange de l’emprunt de l’argent. Une partie de chaque paiement mensuel réduit le capital dû et une autre partie sert à payer les intérêts. Au cours des premières années du prêt, la majeure partie de chaque versement sert à payer les intérêts et peu le capital ; au cours des dernières années, la majeure partie du versement sert à réduire le capital. Ce processus s’appelle l’amortissement.

Taxes

Votre prêteur peut percevoir les taxes foncières en même temps que votre paiement hypothécaire et garder l’argent dans un compte séquestre jusqu’à ce que votre facture de taxes foncières soit due, et la payer en votre nom à ce moment-là.

Assurance des propriétaires

L’assurance des propriétaires, qui peut couvrir les dommages causés par les incendies, les tempêtes, les accidents et autres catastrophes, est généralement exigée par les prêteurs hypothécaires. Ils peuvent percevoir les primes avec votre paiement hypothécaire, puis payer la facture d’assurance à partir de votre compte séquestre lorsqu’elle est due.

Assurance hypothécaire

Lorsque vous versez un acompte de moins de 20 %, les prêteurs exigent généralement que vous payiez une assurance hypothécaire. L’assurance hypothécaire protège le prêteur contre le risque que vous ne remboursiez pas le prêt. Il en existe deux types : l’assurance hypothécaire privée, ou AHP , et les formes d’assurance hypothécaire exigées pour les prêts garantis par l’État, comme les prêts AFH (assurés par l’Administration Fédérale). Les primes peuvent être facturées dans votre relevé hypothécaire mensuel.

Qu’est-ce qu’une assurance hypothécaire ?

Types d’hypothèques
Il existe deux types de prêts hypothécaires. L’hypothèque à taux fixe. Le taux d’intérêt ne varie pas. La grande majorité des prêts immobiliers sont des hypothèques à taux fixe. Le prêt hypothécaire à taux variable, ou ARM. Le taux d’intérêt peut changer à des intervalles spécifiés dans les documents de prêt. Votre paiement mensuel peut augmenter ou diminuer en fonction de l’évolution du taux d’intérêt.
Comparaison des prêts hypothécaires à taux fixe et des prêts à taux variable
Il existe plusieurs types de programmes hypothécaires, qui vous permettent de choisir un prêt à taux fixe ou ajustable. Les prêts hypothécaires conventionnels répondent aux normes de souscription établies par des spécialistes, et sont conformes aux limites de montant des prêts, fixées par l’Administration Fédérale des Habitations, ou AFH. Ils exigent une cote de crédit de 620 ou plus et un versement initial d’au moins 3 %.
Les prêts AFH sont assurés par l’administration fédérale du logement. Les emprunteurs dont la cote de crédit est aussi basse que 580 peuvent obtenir un prêt hypothécaire assuré par la AFH avec une mise de fonds d’au moins 3,5 %.
Les prêts VA sont garantis par le ministère de la Défense Nationale. Ils ne nécessitent généralement pas d’acompte. C’est bien cela, un acompte de zéro pour cent. Les prêts VA sont accessibles aux anciens militaires Suisses qualifiés, au personnel militaire en service actif et à certains conjoints survivants. Les prêts SWDA ne nécessitent pas d’acompte et sont accessibles aux acheteurs qui remplissent les conditions de revenu dans certaines zones rurales et suburbaines. Ils sont garantis par le ministère Suisse de l’agriculture. Les prêts Jumbo sont des prêts hypothécaires qui dépassent les limites des montants des prêts fixées par la AFH. Ces “limites conformes” sont ajustées chaque année. Les limites varient selon les comtés, et sont plus élevées là où les logements sont chers.

Qu’est-ce qu’une deuxième hypothèque ?

Une deuxième hypothèque est un autre prêt sur une maison qui a déjà une première hypothèque, ou hypothèque primaire. Également appelées “privilèges de second rang”, les hypothèques de second rang sont un moyen d’accéder à la valeur nette de votre maison en tant que fonds utilisables, sans vendre ou refinancer. Les prêts sur valeur nette immobilière et les lignes de crédit sur valeur nette immobilière sont deux types de prêts hypothécaires de second rang. Voir https://fr.wikipedia.org/wiki/Hypoth%C3%A8que pour en savoir plus !

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