10 conseils pour utiliser votre première carte de crédit

Votre première carte de crédit peut être une étape vers la construction d’un avenir financier solide et l’établissement d’une excellente cote de crédit, ou elle peut conduire à une montagne de dettes que vous avez du mal à rembourser pendant des années. Avant d’utiliser votre première carte de crédit, voici quelques conseils pour vous guider sur la bonne voie.

Établissez un budget

Une carte de crédit est un moyen pratique de faire des achats et de gagner des récompenses , mais elle ne doit pas être utilisée pour acheter des choses que vous ne pouvez pas vous permettre. Avoir une idée réaliste du montant que vous pouvez dépenser et rembourser à la fin du mois vous évitera de vous perdre la tête. Essayez d’utiliser un budget comme la méthode 50/30/20 , qui suggère de dépenser 50% de votre salaire net pour les nécessités comme le logement et l’épicerie, 30% ou moins pour les articles que vous voulez mais dont vous n’avez pas besoin, et 20% ou plus sur l’épargne et le remboursement de la dette. Cela vous aidera à maintenir vos dépenses par carte de crédit en ligne avec vos revenus et vos autres priorités en matière d’épargne et de dépenses.

Gardez une trace de vos achats

La première étape consiste à calculer le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser. Après cela, veillez à suivre vos achats tout au long du mois, éventuellement à l’aide de l’application mobile ou du site Web de votre carte de crédit. Une fois que vous avez atteint votre limite de dépenses mensuelle, évitez d’utiliser la carte avant d’avoir payé le solde. Ce type de discipline vous aide à obtenir une bonne cote de crédit et vous évite de vous endetter sur une carte de crédit.

Configurer les paiements automatiques

Il faut parfois du temps pour s’habituer à payer une facture chaque mois. Protégez-vous contre les factures de carte de crédit en retard en planifiant les paiements automatiques avant la date d’échéance. Assurez-vous que le paiement prévu est supérieur au paiement minimum – idéalement, pour votre solde total – et que vous disposez de suffisamment de fonds sur votre compte courant avant que le paiement ne soit programmé. Dans le cas contraire, des frais de retard ou des frais de remboursement pourraient vous être facturés .
Payer à temps est également important, car l’historique des paiements est le principal facteur de votre pointage de crédit , le numéro à trois chiffres que les prêteurs utilisent pour évaluer votre utilisation du crédit. Essayez de payer chaque facture de carte de crédit à temps pour maintenir votre score élevé.

Utilisez le moins possible de votre limite de crédit

Il peut être tentant de maximiser votre carte de crédit, c’est-à-dire de facturer votre limite de crédit, mais il est essentiel de ne pas le faire. L’utilisation du crédit, ou le montant de votre limite de crédit que vous utilisez, est le deuxième facteur en importance à votre pointage de crédit. Le fait de gérer un solde de carte de crédit important et de le porter de mois en mois peut nuire à votre score. De plus, cela peut jeter les bases d’une dette de carte de crédit qui peut prendre beaucoup de temps à rembourser.

Payez votre facture en entier chaque mois

L’émetteur de votre carte de crédit vous demande uniquement d’effectuer le paiement minimum , qui correspond à un pourcentage de votre solde impayé. Bien que cela puisse sembler beaucoup plus facile et moins coûteux que de payer le montant total que vous devez, cela vous coûtera de l’argent au fil du temps. Ne payer que le minimum ajoute des intérêts à votre solde chaque mois jusqu’à ce que vous payiez finalement en entier. Votre solde ne diminuera que d’un petit montant chaque mois, puisqu’une partie de votre paiement sera appliquée aux intérêts courus. La ligne du bas? Payez votre solde en entier chaque mois pour éviter de payer des intérêts.

Vérifiez régulièrement votre relevé

Chaque mois, l’émetteur de votre carte de crédit enverra un relevé détaillant vos transactions du cycle de facturation précédent. La lecture de votre relevé de facturation est importante même si vous avez planifié votre paiement mensuel.  Pour un Rachat de crédit à Lausanne , vous devriez revoir votre relevé pour détecter les erreurs ou les frais non autorisés. Si vous repérez l’un ou l’autre de ces problèmes, signalez-les immédiatement à l’émetteur de votre carte de crédit pour qu’il les clarifie.

Échangez vos récompenses

Si vous avez choisi une carte de crédit avec récompenses comme première carte de crédit, assurez-vous de bien comprendre le programme de récompenses. Maximisez la remise en argent ou les points que vous gagnez en dépensant dans les catégories qui rapportent le plus de récompenses, comme l’essence ou les restaurants.
Ensuite, ne laissez pas vos récompenses accumuler la poussière. En fonction de votre carte de crédit, vous pouvez échanger vos récompenses contre un crédit de relevé, un chèque sur votre compte bancaire, des voyages, des hôtels, des cartes-cadeaux, etc. Certaines récompenses ont une date d’expiration, ce qui signifie que vous devrez les utiliser ou les perdre. Vérifiez les petits caractères de votre carte pour sa politique d’expiration.

Utilisez les avantages supplémentaires

De nombreuses cartes de crédit offrent d’autres avantages en plus des remises en argent ou des récompenses de voyage. Assurance de voiture de location; annulé les frais de bagages enregistrés; assurance voyage; la protection des prix, qui fournit un remboursement si le prix d’un article baisse après que vous l’achetez; et la garantie prolongée ne sont que quelques avantages offerts par de nombreuses cartes de crédit. Si vous vous interrogez sur les avantages de votre carte de crédit, connectez-vous à votre compte en ligne pour consulter votre contrat de carte de crédit ou appelez le service client.

Connaissez vos frais et comment les éviter

À l’exception des frais annuels, vous pouvez éviter la majorité des frais de carte de crédit en renonçant à certains comportements. Par exemple, vous pouvez effectuer vos paiements à temps pour éviter des frais de retard. Évitez les avances de fonds pour éviter des frais d’avance de fonds. Évitez les frais de transaction à l’étranger sur les achats effectués à l’étranger en optant pour une carte qui ne les facture pas.

Téléchargez l’application mobile

L’utilisation de l’application mobile de votre carte de crédit vous permet de suivre l’évolution de votre compte de carte de crédit lors de vos déplacements. Vous pouvez vous connecter à tout moment pour consulter votre solde, vérifier votre crédit disponible, vous assurer que votre paiement est validé, signaler une carte de crédit perdue ou volée, et plus encore. Vous pouvez faire une grande partie de cela à partir du navigateur de votre téléphone, mais les applications sont souvent conçues pour une utilisation plus rapide et plus facile sur les appareils mobiles.

5 conseils pour éviter de s’endetter avec votre première carte de crédit

Si vous avez déjà décidé d’obtenir votre première carte de crédit ou si vous êtes sur le point de le faire, un expert financier énumère une série de recommandations pour éviter de vous endetter.
Si vous êtes sur le point d’acquérir ou avez déjà votre première carte de crédit, vous devez évaluer plusieurs facteurs pour être sûr d’engager celle qui répond le mieux à vos besoins. En outre, il est important d’acquérir des habitudes financières dès le plus jeune âge pour éviter l’endettement futur.

C’est à l’âge de 22 ans que la génération moyenne du millénaire acquiert son premier plastique, c’est-à-dire un an après avoir terminé ses études, selon l’enquête nationale sur les diplômés. Il est donc important d’améliorer les habitudes financières dès le plus jeune âge pour éviter les défauts de paiement à l’avenir selon un spécialiste des finances personnelles.
Une société de réparation de crédit a indiqué que le nombre de milléniaux mexicains surendettés qui ont rejoint cette société, a augmenté de 13 % jusqu’à présent cette année, par rapport à la même période en 2017. Il a noté que si les jeunes qui ont demandé conseil ont ajouté des dettes d’environ 98 000 CHF en crédit à la consommation, les autres ne devraient pas attendre que la situation soit insoutenable pour intervenir, car l’idéal est de prévenir ce scénario dès qu’ils commencent leur vie de crédit.
“De nombreuses personnes acquièrent leur éducation financière à un âge productif par essais et erreurs. Cependant, les nouvelles générations ont tous les éléments pour être mieux préparées et réussir à accroître leur patrimoine. Par conséquent, avant d’être encouragés à contracter un prêt, ils doivent gérer correctement leur propre argent”, a-t-il déclaré dans un communiqué. L’expert en finances personnelles a donc énuméré une série de recommandations pour éviter de s’endetter dès la première carte.

1. se mettre en banque

Le crédit est un produit financier accordé par une institution. C’est-à-dire qu’il est soumis à un modèle formel de gestion de l’argent. Il est donc conseillé de se faire bancariser le plus tôt possible pour se familiariser avec le contexte des opérations. Commencez par ouvrir un compte d’épargne, ce qui vous permettra de garder votre argent en sécurité et de créer une relation avec la banque.

2. Gérer votre salaire

Selon une étude, 61 % des diplômés ne reçoivent pas plus de 8 000 CHF par mois dans leur premier emploi. Bien que ce montant puisse sembler faible, l’essentiel est de savoir comment le répartir entre les dépenses. Par conséquent, essayez de ne pas consacrer plus de 70 % de votre salaire aux frais de subsistance et le reste à l’épargne, au remboursement des dettes et aux loisirs.

3. Améliorez votre historique de crédit

Comme vous êtes à l’université, vous pouvez commencer à vous constituer un bon historique de crédit qui vous ouvrira plus tard les portes de meilleurs produits. Essayez les cartes de crédit des collèges ou des départements qui ont une ligne de crédit plus basse mais sont plus flexibles dans leurs exigences. Il existe également des cartes garanties qui vous empêcheront d’être en défaut de paiement.

4. Vérifiez votre score

Une partie d’une bonne santé financière est de savoir quel est votre score devant le Bureau, puisque ce document est comme votre CV devant les institutions. Je vous recommande donc de demander un rapport de crédit spécial et de revoir votre score au moins une fois par an. N’oubliez pas que les cartes de crédit ne sont pas les seules à relever de cette institution, mais aussi la SAT, les compagnies de téléphone et de téléphonie mobile, entre autres.

5. Payez vos dettes

Utiliser le crédit de manière responsable implique de connaître sa capacité de paiement et de ne pas prendre d’engagements qui mettent en péril son bien-être économique. Il faut donc s’habituer à être totalitaire pour oublier les intérêts et ne pas dépasser les limites de ses plastiques. Une carte de crédit bien utilisée est un outil qui peut avoir un effet positif sur notre bien-être. Elle nous permet d’effectuer des paiements sans avoir d’argent liquide sur nous ou d’acquérir des biens et des services qu’il serait très difficile d’obtenir en espèces. Cependant, il est très important de l’utiliser correctement si vous ne voulez pas vous retrouver dans un cauchemar.

Conseils pour obtenir votre première carte de crédit

De nos jours, il est plus facile d’avoir une carte de crédit, surtout si vous avez un compte de débit dans une banque, car tôt ou tard, on vous appellera pour vous proposer une carte de crédit.

Une carte de crédit présente à la fois des avantages et des inconvénients.

D’une part, il vous permet d’acheter des produits à des mois sans intérêt, si vous en avez la possibilité, ou c’est une occasion d’acheter certains articles et de les payer plus tard. D’autre part, cela dépend plus du consommateur, car parfois on ne sait pas si on a bien élaboré la gestion des dépenses pour payer le mois suivant, la dette avec la banque.

De plus, à des dates importantes comme le mois de décembre, il est plus facile de se mettre dans un embarras et de subir les conséquences d’une décision hâtive. Donc, si vous envisagez d’acquérir votre première carte de crédit, tenez compte des conseils suivants donnés par des experts, et obtenez le meilleur historique de crédit pour gagner la confiance des institutions et vous pourrez plus tard acquérir un prêt automobile ou même une maison.

Forme de paiement

Selon la Commission pour la protection et la défense des usagers des services financiers, il est important de connaître la cotisation annuelle de la carte, si chaque mois vous payez le total de votre dette. Mais si vous ne payez que le minimum de ce que vous devez ou un peu plus que la dette totale, vous devez tenir compte du taux d’intérêt.

Conseil :

Idéalement, vous devriez payer le montant total ou un peu plus, et non le minimum, car la dette sera prolongée et vous devrez payer des frais et d’autres intérêts et taxes. En général, la banque vous fera savoir si vous voulez payer le minimum ou non pour générer des intérêts.

Revenu mensuel

Les établissements bancaires proposent différents types de cartes : classique, or, platine, etc. Chacune dispose d’une ligne de crédit qui s’adapte à vos revenus ou à votre situation financière, et qui dépend même de votre score de crédit. Lors de l’acquisition d’une carte, considérez votre capacité de paiement, c’est-à-dire déduisez vos dépenses et vos économies, ce qui restera sera ce que vous pourrez acquérir avec votre carte.

Conseil :

Considérez qu’une carte de crédit n’est pas une extension de ce que vous gagnez, c’est finalement une forme de paiement que vous devrez payer, même si ce n’est pas immédiatement. Il est donc conseillé que l’utilisation du plastique ne dépasse pas 25% de votre revenu mensuel.

Les habitudes de consommation

La question essentielle est de savoir à quoi vous allez utiliser votre carte. Et c’est en fonction de cela que vous saurez lequel choisir.  Compte tenu des recommandations, si vous n’utilisez la carte que pour les urgences, considérez les promotions des mois sans intérêt et avez une faible annuité ou ne l’appliquez tout simplement pas. Dans tous les cas, demandez à la banque s’il y a des frais pour ne pas utiliser la carte tous les mois. Mais si vous faites partie des personnes qui utilisent la carte pour effectuer plusieurs achats par mois, vous devez tenir compte, en plus de l’annuité, des commissions et des frais pour diverses opérations telles que : prélèvement automatique, transfert de solde, consultation du solde aux distributeurs automatiques, retrait d’espèces.

 

Conseil :

Evitez de retirer de l’argent liquide avec votre carte de crédit, car certaines banques facturent jusqu’à 10 % du montant retiré. Maintenant, si vous utilisez beaucoup votre carte de crédit et que vous payez la totalité de la dette avant la date limite, vous devriez vous renseigner pour savoir si votre banque a un programme de récompenses ou de points, dans lequel elle peut vous offrir des miles pour partir en voyage ou séjourner dans un hôtel reconnu. Vous pouvez également avoir accès à des salons VIP dans les aéroports, à des ventes spéciales, entre autres avantages. Votre style de vie doit également être compatible avec la carte.

Par exemple, si vous êtes l’un de ceux qui voyagent beaucoup, vous devriez avoir votre carte auprès d’une banque qui offre des miles de vol chaque fois que vous faites un achat, car vous pouvez même gagner des voyages gratuits, de plus beaucoup de ces cartes ont une assurance voyage ou une location de voiture. Les promotions et les avantages sont déjà compris dans le coût de la rente, vous n’aurez donc pas à payer un supplément. De même, renseignez-vous sur les cartes d’affinité, c’est-à-dire celles destinées à certains groupes tels que les étudiants, les femmes, les équipes de football, etc.

Antécédents de crédit

Comme nous l’avons mentionné au début, les banques examinent votre historique de crédit pour vous proposer une carte, en plus des revenus que vous gagnez. Lorsque vous avez une bonne cote de crédit, il sera plus facile d’obtenir une carte plastique et les intérêts ou l’annuité seront faibles, mais si vous avez une mauvaise cote, vous devrez peut-être obtenir une carte sécurisée auprès de l’établissement. Une carte sécurisée est garantie par l’argent que vous déposez auprès de la banque, ce qui s’apparente parfois à une ligne de crédit. Si la personne effectue ses paiements en temps voulu, la banque lui rendra ce montant et la personne pourra continuer à utiliser sa carte sans problème. Il convient toutefois de noter qu’il existe des banques qui ne tiennent pas compte du score d’historique de crédit, ce qui ne les empêchera pas de vous proposer une carte, mais les intérêts seront probablement plus élevés, de même que les frais.

 

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